カーリースと購入、5年間の総コストを比較したら差額が出た

「リースと購入、結局どっちが安いの？」——月々の金額だけで比べても正確な判断はできません。頭金・ローン金利・維持費・使用年数をすべて含めた5年間の総コストで比べてはじめて、正しい差額がわかります。

結論を先に言うと、5年間という期間で比べた場合、多くのケースでカーリースの方が月々の負担が軽く、購入（ローン）の方が総額はやや安くなります。 ただし条件によっては逆転します。

この記事では、車両価格250万円の普通乗用車を例に、5年間の総コストを項目ごとに分解して比較します。

なぜ「月々の支払い」だけで比べてはいけないのか

カーリースと購入を比べるとき、「リース月額3.5万円・ローン月額3.7万円だから大差ない」と思いがちです。しかし月々の金額には以下が含まれていません。

• 頭金（購入時の初期出費）
• ローン完済後の維持費だけの期間（購入のメリット）
• 維持費の扱い（保険・税・ガス代・駐車場）

これらを含めた「5年間トータル」で比べることが、正しい判断の第一歩です。

比較条件の設定

今回は以下の条件で比較します。日本の平均的な新車購入・リース条件を参考にしています。

維持費（任意保険・ガス代・駐車場代・自動車税・消耗品）はどちらも同額として計算します。

購入（ローン）の5年間コスト内訳

ローン月額の計算

ローン元本200万円・年利3.9%・5年（60回）の元利均等返済の月額は約3.7万円です。

月々の平均負担：約6万円（ローン3.7万＋維持費1.5万、頭金を60ヶ月で均すと約0.8万）

カーリースの5年間コスト内訳

月々の負担：5万円（リース3.5万＋維持費1.5万）固定

5年間の差額と判定

この条件では、5年間でカーリースの方が60万円安いという結果になりました。

ただし、購入の場合はローン完済後に車が手元に残ります。残存価値（中古車として売却できる金額）が仮に50万円なら実質的な差は10万円に縮まります。また、10年間同じ車に乗り続ける場合は購入が逆転して有利になります。

あなたの条件ではどうなりますか？

車両価格・金利・リース月額は人によって大きく異なります。上の例の数値を変えるだけで差額が変わります。

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スライダーを動かすだけでリアルタイムに結果が更新されます。

使用年数が変わると損得が逆転する

5年間ではリースが有利でしたが、使用年数によって結果は変わります。

3年間で比べた場合

3年でのリース総額：3.5万×36ヶ月＝126万円（維持費54万円含めると180万円） 3年でのローン残高：ローン完済前のため残債があり、売却時に充当が必要。 → 短期ならリースがより有利

10年間で比べた場合

• 購入：5年でローン完済後は維持費1.5万円/月のみ（6〜10年目は90万円の追加）
  • 10年合計：360万＋90万＝450万円
• リース：5年契約が2回（同条件なら5年後にまた300万円）
  • 10年合計：600万円

→ 長期では購入が圧倒的に有利

この損益分岐点は、ローン金利・リース月額・維持費によって変わります。

リースが有利になりやすい条件、購入が有利になりやすい条件

リースが有利になりやすい条件

• 使用期間が5年以内で乗り換えを予定している
• 頭金を用意する余裕がない
• 月々の支出を一定に保ちたい
• 走行距離が少ない（年間1万km以内）

購入が有利になりやすい条件

• 同じ車に7年以上乗り続ける予定
• 頭金をある程度用意できる
• 車を売却・下取りして乗り換え資金にしたい
• 年間走行距離が多い（1万5,000km超）

まとめ：5年なら多くの場合リースが月々安く、長期なら購入が有利

同じ車を5年間使う前提では、この試算の範囲でリースの方が月々・総額ともに安い結果になりました。ただし使用期間・走行距離・ローン条件によって結論は変わります。

自分の条件で計算してから判断してください

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本記事の試算はあくまで目安です。実際のリース料・ローン金利は販売店・金融機関によって異なります。残価・任意保険料の変動は考慮していません。